Как взять кредит в банке — по низкой ставке и без лишних переплат

На процентную ставку по кредиту влияют сумма, срок договора, качество кредитной истории и другие факторы. Чтобы получить максимально выгодные условия, перед обращением в банк стоит провести небольшую домашнюю работу. Рассказываем, на что обратить внимание.

Грамотно выбирайте кредит

1. Изучите предложения нескольких банков, чтобы подобрать оптимальный вариант.
2. Узнайте свой кредитный рейтинг. Это оценка кредитной истории с информацией о том, какие банки выдавали вам кредит, есть ли задолженности, на какую сумму были займы и вовремя ли вы их выплачивали. Чем выше рейтинг, тем более выгодные условия может предложить банк.
3. Обратите внимание на ежемесячный платеж. По нему можно понять, сколько придется заплатить за кредит в целом.
4. Прочтите условия кредита — нет ли скрытых комиссий и штрафов. Тщательно изучайте условия кредита, чтобы не наткнуться на подводные камни.
5. Проконсультируйтесь с экспертами. Трудности с выбором займа поможет решить финансовый консультант или кредитный специалист.

Получите лучшие условия

Если до этого вы выплачивали кредиты вовремя и без просрочек, у банка есть все основания вам доверять. Ключ к получению выгодного кредита — высокий кредитный рейтинг и хорошая кредитная история.

Также на лучшие условия могут рассчитывать давние клиенты банка.

Определите цель кредита, сумму и срок

Главные критерии, которые помогут сделать грамотный выбор и избежать проблем с погашением кредита:

• Цель. Прежде чем брать кредит, определитесь, на что пойдут деньги: покупка автомобиля, ремонт дома, оплата обучения. Так проще выбрать правильный тип кредита и определить условия погашения.
• Сумма. Решите, сколько денег необходимо, и рассчитайте комфортный размер ежемесячных выплат.
• Срок. Обычно чем дольше срок кредита, тем меньше размер ежемесячных платежей, но итоговая переплата — выше.

Позаботьтесь о низкой ставке

Факторы, которые влияют на размер процентов:

• Сумма и срок кредита. Одни банки дают меньшую ставку на небольшие суммы. Другие, наоборот, предлагают выгодные проценты на крупные кредиты, как например, Газпромбанк по Кредиту наличными.
• Залог. Когда кредит крупный, например на покупку машины или строительство дома, с помощью залога можно снизить ставку сразу на несколько процентных пунктов.
• Акции от банка. В период проведения акций банки предлагают более выгодные процентные ставки.
• Персональные предложения от банка. Чем дольше клиент пользуется услугами банка, тем выгоднее могут становиться условия по кредиту. Следить за персональными предложениями удобно в мобильном приложении банка или на сайте в личном кабинете.
• Покупка у партнеров банка. У автодилеров, магазинов техники и других компаний, где можно купить товар в кредит, есть банки-партнеры. Обычно они предлагают более выгодную рассрочку, чем сторонние банки.

Как избежать дополнительных переплат

Эти советы помогут избежать лишних расходов и платить по кредиту не больше, чем указано в расчетах банка:

• Вносите платежи вовремя. За просрочки начисляются пени и штрафы, и в итоге долг растет.
• Постарайтесь выплатить кредит досрочно, чтобы сэкономить на процентах. Предварительно убедитесь, что в договоре с банком не предусмотрены штрафы за досрочное погашение.
• Не отказывайтесь от страховки — если ее не включить, ставка может вырасти, поэтому страхование кредита может быть выгодным. Это нужно для того, чтобы страховая компания погасила задолженность заемщика перед банком при наступлении страхового случая.
• Берите займ ровно на нужную сумму — не больше. Чем крупнее кредит, тем выше переплата.
• Если возникнут сложности с погашением, обратитесь в банк, чтобы договориться о пересмотре условий кредита и избежать дополнительных штрафов.