Кредит под залог: плюсы и минусы

Залоговый кредит — разновидность потребительского кредита со своими особенностями. Разбираемся, какие достоинства и недостатки есть в этом варианте займа и каковы риски потерять заложенное имущество.

Чем залоговый кредит отличается от обычного

По некоторым кредитам банк требует от заемщика заложить определенный вид собственности: квартиру или другое имущество. Так банк получает дополнительные гарантии, что клиент вернет деньги.

На практике это выглядит так: заемщик оформляет договор, где указано имущество, которое переходит банку в том случае, если клиент перестает вносить платежи по кредиту. Когда есть такое обеспечение, можно рассчитывать на более выгодные условия займа: увеличенная сумма, сниженная процентная ставка и более длительный срок.

В целом залоговый кредит устроен, как ипотека. Но есть отличия.

Ипотечный кредит можно тратить лишь на покупку жилья. В этом случае гарантом возвращения денег для банка выступают купленные заемщиком квадратные метры: залогом становится новая квартира или дом.

При кредите под залог недвижимости гарантией для банка тоже становится квартира или дом, но кредитные деньги можно тратить свободно, на свое усмотрение. Например, купить автомобиль или сделать ремонт.

Как взять кредит под залог имущества

Оформление залогового кредита происходит в 5 шагов:

1. Проверьте, подходит ли ваша собственность под условия банка.
2. Подайте заявку. Самый простой способ получить кредит под залог имущества — отправить заявку на сайте банка. В ней надо указать ваши личные данные и сумму, на которую рассчитываете. Заявления рассматривают индивидуально: проценты по кредиту будут зависеть от суммы, возраста заемщика, уровня доходов и оценки закладываемого имущества.
3. Если заявка одобрена, обратитесь в отделение банка. Как минимум, вам понадобится паспорт. Часто специалисты при выдаче кредита под залог требуют еще и справку о доходах — по форме банка или 2-НДФЛ. Документ дает шанс увеличить сумму кредита и снизить процентную ставку.
4. Подпишите документы. Банк отправит их на регистрацию в Росреестр.
5. В течение 2-5 рабочих дней регистрация сделки в Росреестре будет завершена, и вы получите сумму кредита на банковский счет или карту.

В случае, если вы берете кредит под залог имущества, банки, как правило, предлагают более выгодные условия. Например, в Газпромбанке можно воспользоваться программой Кредит под залог квартиры — с ней можно рассчитывать на большую сумму и срок, а также более низкую ставку.

Что можно использовать в качестве залога

Залогом может быть квартира, частный дом или таунхаус.

Есть ли риск потерять недвижимость

Риски потери собственной недвижимости минимальные, но все же они есть. Это возможно, если заемщик длительное время не вносит платежи по кредиту. Но на практике такие случаи редки, поскольку банк не хочет нести убытки из-за судебных тяжб и переоформления документации.

Что еще важно знать: ограничения на недвижимость

При залоговом кредите есть ограничения на закладываемую недвижимость, их называют обременением. Ограничения действуют в течение всего времени, пока не погашен кредит. При этом заложенная недвижимость остается собственностью заемщика.

1. Залоговую недвижимость нельзя подарить, продать, обменять или заложить заново.
2. Недвижимость необходимо содержать в хорошем состоянии, чтобы она не падала в цене.
3. В части прав владения — запрещена временная и постоянная регистрация людей, за исключением членов семьи.
4. В некоторых случаях такую недвижимость нельзя сдать в аренду — это зависит от условий кредитного договора.
5. Для оформления кредита под залог имущества заемщику нужно застраховать объект на весь срок займа. Платежи по страховке станут дополнительными расходами к основным ежемесячным платежам по кредитному договору.

При всех достоинствах и недостатках, у залогового кредита есть главное преимущество: залоговая недвижимость существенно повышает шанс получить большую сумму под привлекательный процент и на длительный срок.